Les législateurs ont critiqué les banques la semaine dernière pour l'argent qu'elles tiraient des frais de découvert. Il s'avère cependant que les revenus de découvert ont chuté en 2020 pour la première fois en six ans.
Les raisons? N'ayant nulle part où aller lorsque Covid-19 a frappé, de nombreuses personnes ont réduit leurs dépenses. L'argent de stimulation les a aidés à remplir leurs comptes bancaires. Et les banques ont également été plus indulgentes quant à l'annulation des frais.
Les entreprises financières ont rapporté environ 31,3 milliards de dollars de revenus de découvert à la consommation en 2020, selon la société de données financières Moebs Services Inc. en baisse de près de 10% par rapport à l'année précédente. Le nombre de transactions de découvert en 2020 est tombé à moins d'un milliard après avoir dépassé cette barre pendant environ deux décennies, a constaté Moebs, et les frais médians de l'année dernière étaient de 30 $.
La baisse des frais globaux est un autre exemple de la façon dont Covid-19 a changé le crédit à la consommation de manière surprenante. Au début de la pandémie, les prêteurs américains craignaient une forte augmentation des impayés. Mais ensuite, le gouvernement est intervenu avec des allocations de chômage accrues et des chèques de relance, et de nombreuses personnes ont pu économiser de l'argent et rembourser leurs dettes. De nombreuses banques ont également renoncé à certains frais de découvert, en particulier au début de la pandémie.
Les frais de tous types sont importants pour les revenus des banques, en particulier dans une année où les faibles taux d’intérêt réduisent la rentabilité des prêts et la demande de prêts est faible. Plus de gens pourraient commencer à accumuler des frais de découvert lorsque les mesures de relance du gouvernement prendront fin.
Les dirigeants de grandes banques régionales ont parlé, lors des récents appels sur les résultats, de la baisse des frais de service, qui comprennent les frais de découvert, sur les comptes de dépôt. À
U.S. Bancorp,
par exemple, les frais du premier trimestre ont chuté de 23% par rapport à l'année précédente. À
KeyCorp,
CLÉ -0,19%
ils ont chuté de 13%. Les dirigeants des banques ont déclaré que les clients avaient dépensé moins, avaient des soldes de dépôts plus élevés et avaient bénéficié des mesures de relance du gouvernement.
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Avant la pandémie, Chris Tiefel de Toledo, Ohio, avait découvert son compte courant à
Huntington Bancshares Inc.
HBAN 0,32%
au moins une fois par mois. Lorsque la pandémie a frappé, cependant, il a économisé de l'argent en dépensant moins pour manger au restaurant. Il n’a pas eu de frais de découvert depuis avant la pandémie - et il a également bénéficié d’un autre avantage. «J'ai perdu environ 20 livres et je continue de perdre», a déclaré M. Tiefel, qui a 37 ans et travaille dans l'informatique.
Lors d'une audience d'un comité sénatorial mercredi avec des directeurs généraux de banques américaines, la sénatrice Elizabeth Warren (D. Mass.) A critiqué
JPMorgan Chase
JPM -0,07%
& Co. pour avoir collecté près de 1,5 milliard de dollars de frais de découvert en 2020. «Vous et vos collègues venez aujourd'hui pour parler de la façon dont vous avez intensifié et pris soin des clients pendant une pandémie, et c'est un tas de bêtises», a déclaré Mme Warren. PDG
Jamie Dimon
a répondu que JPMorgan annulait les frais sur demande pour les clients stressés à cause de Covid-19.
JPMorgan a déclaré qu'il avait renoncé à plus de 400 millions de dollars de frais de découvert en 2020 et au premier trimestre de cette année, un fait que M. Dimon a évoqué lors d'une audience du comité de la Chambre le lendemain. La banque a généré 1,46 milliard de dollars de frais de découvert l'année dernière, en baisse de 29% par rapport à 2019, selon les dépôts réglementaires.
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Certaines banques lancent des produits et des fonctionnalités plus indulgents sur les découverts.
PNC Financial Services Group Inc.
PNC 0,29%
a déclaré en avril qu'il lançait le «Low Cash Mode», qui donnera aux clients du portefeuille virtuel au moins une journée pour s'occuper de tout découvert avant qu'ils ne soient facturés des frais. PNC a déclaré avoir testé le programme auprès de près de 20 000 clients et que le groupe a constaté une baisse de plus de 60% des frais de découvert.
Cinquième troisième Bancorp
FITB -0,17%
a lancé Fifth Third Momentum Banking dans certains endroits, ce qui donnera aux clients plus de temps pour effectuer un dépôt afin d'éviter des frais de découvert.
Aaron Klein,
un chercheur principal en études économiques à la Brookings Institution, a déclaré qu'il pensait que les revenus des découverts augmenteraient à nouveau à mesure que les chèques de relance s'épuisent et que les banques sont moins disposées à renoncer aux frais. Mais il a dit qu'il «avait bon espoir que certaines banques s'éloignent du produit et structurent leurs comptes pour traiter leurs consommateurs plus équitablement».
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