La pandémie de coronavirus a eu un impact énorme sur la vie des gens, et les effets vont bien au-delà de la santé. Des millions de personnes ont perdu leur emploi, au moins temporairement, et il y a une grande incertitude quant au moment où beaucoup pourront retourner au travail.

Étant donné le désespoir de la situation financière, de nombreuses personnes envisagent de prendre des mesures drastiques pour rester à flot. Il est donc compréhensible que les législateurs du Congrès aient décidé qu'ils voulaient donner aux gens un accès à l'argent qu'ils avaient mis de côté dans des comptes de retraite fiscalement avantageux comme les IRA et les 401 (k).

Soulagement des coronavirus : la façon unique d'exploiter votre épargne-retraite

C'est généralement une idée terrible, mais les dispositions de la loi sur les coronavirus qui permettent aux gens d'accéder à ces comptes sans payer la pénalité habituelle de 10% pourraient éviter les répercussions généralement dévastatrices de l'utilisation anticipée de l'épargne-retraite. Tout ce que vous avez à faire est de vous engager dans la disposition unique qui vous permet de vous rembourser.

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Ce qu’a fait le projet de loi sur la stimulation des coronavirus

Le projet de loi de relance des coronavirus de 2 billions de dollars visait à soutenir financièrement les Américains sur plusieurs fronts. La partie de la législation qui a le plus retenu l'attention consiste à envoyer des chèques de 1200 $ par adulte et 500 $ par enfant à la majorité du public américain dans le but de les aider à consolider leurs finances à court terme et à fournir un coussin d'urgence à ceux qui  » ai perdu son revenu de travail à la suite de la pandémie.

Pour ceux qui sont vraiment en difficulté, cependant, 1 200 $ n'iront pas nécessairement aussi loin. Les législateurs ont donc ajouté d'autres dispositions qui permettraient aux gens d'avoir accès à des réserves financières qu'ils seraient autrement moins susceptibles d'exploiter.

L'une de ces dispositions permet aux gens de retirer jusqu'à 100 000 $ des comptes de retraite comme les IRA et 401 (k) s dans les distributions de difficultés. Ces retraits seraient exonérés de la pénalité habituelle de 10% qui s'applique à l'argent retiré des comptes de retraite avant l'âge de 59 ans et demi.

Pourquoi prélever de l’argent tôt sur votre épargne-retraite est généralement une mauvaise idée

Beaucoup de gens paient déjà tôt leur épargne-retraite. Certains choisissent simplement de prendre de l'argent de leurs plans 401 (k) lorsqu'ils changent d’emploi plutôt que de transférer l'argent dans un nouveau 401 (k) ou IRA. D'autres traitent les comptes de retraite de la même manière qu'un compte d'épargne.

Les règles habituelles pour de tels retraits tentent de décourager les gens de retirer leur argent des IRA traditionnels et des 401 (k). Une pénalité de 10% s'applique généralement et vous devez presque toujours inclure le montant retiré dans votre revenu imposable pour l'année où vous le retirez. Cela signifie que pour chaque dollar que vous retirez, vous pourriez finir par payer de 0,20 $ à 0,47 $ en taxes et pénalités.

Les conséquences à plus long terme sont encore plus importantes. En retirant cet argent maintenant, vous raterez des années, voire des décennies de croissance. Prendre 10 000 $ maintenant pourrait réduire de 100 000 $ ou plus la taille de votre éventuel nid d'oeuf sur la route.

La façon ingénieuse dont les législateurs accordent un soulagement temporaire

Cependant, le projet de loi sur la relance des coronavirus comprend une disposition supplémentaire qui rend la perspective de puiser dans l'épargne-retraite plus acceptable. Quiconque prend une distribution peut verser l'argent qu'il a retiré sur un compte de régime de retraite admissible. S'ils le font, ils seront traités comme s'ils avaient respecté les règles qui vous permettent de transférer l'argent de la retraite d'un compte à un autre.

Cela signifie que tant que vous récupérez l'argent dans un compte de retraite dans les trois ans, il n'y aura aucune conséquence fiscale. Vous ne paierez pas l'amende et vous n'aurez pas à inclure la distribution que vous avez reçue comme revenu imposable.

Même ainsi, vous perdrez toujours les gains d'investissement que vous auriez gagnés si vous aviez laissé l'argent seul, ce n'est donc pas une solution parfaite. Néanmoins, les dispositions uniques du projet de loi sur la relance des coronavirus rendent la prise de retraites anticipées beaucoup plus acceptable.

Engagez-vous à vous rembourser

Si vous comptez utiliser cette disposition d'allègement, il est essentiel de vous engager à remettre cet argent dans un compte de retraite au cours de la période de trois ans. Ce n'est qu'ainsi que vous éviterez les problèmes liés à la mise à disposition anticipée de votre retraite – et que vous planifiez votre retraite en vue d'un avenir financier prospère.