Le marché boursier agit étrangement ces jours-ci, avec des titres sur les rassemblements du marché à côté de ceux sur les chiffres historiques du chômage et les entreprises déposant le bilan.

Vous ne pouvez pas le comprendre. Mais vous vous demandez peut-être si vous devriez profiter de la reprise et retirer de l'argent du marché.

Après tout, avant ce récent rallye, les investisseurs subissaient certaines de leurs pertes les plus importantes depuis la crise financière il y a une décennie. Vous avez peut-être vu vos rêves de retraite, ou enfin recueillir un acompte sur une maison, exploser. Et puis soudain, les nuages ​​d'orage semblent s'être dissipés.

Si vous êtes entré cette année avec un portefeuille de 500000 $, réparti entre les actions (70%) et les obligations (30%), vous auriez vu votre épargne se réduire à environ 392000 $ vers la fin mars, selon les données fournies par Morningstar Direct.

Maintenant, ce portefeuille remonte à plus de 470 000 $.

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Si vous êtes tenté de retirer de l'argent du marché, pensez d'abord à ce que vous feriez avec les fonds, a déclaré Sara Stanich, planificatrice financière certifiée basée à Montauk, à New York et fondatrice de Cultivating Wealth.

« Pour un objectif concret tel qu'un achat majeur, il pourrait être judicieux de retirer des investissements et de mettre de côté les fonds nécessaires », a déclaré Stanich. « Pour un objectif à long terme comme la retraite, le portefeuille doit probablement durer longtemps et une partie devrait être investie à long terme. »

Soyons un peu plus précis sur le « court terme » et le « long terme ». Scott Weiss, CFP chez Weiss Financial Group à Mahopac, New York, a déclaré qu'il recommandait aux clients qui ont besoin d'atteindre un objectif financier dans les 12 prochains mois d'aller en espèces.

Et généralement, a-t-il dit, sa règle de base est que « tout argent nécessaire dans un délai de cinq ans ne doit pas être investi dans des actifs à risque ».

Idéalement, vous disposez d'un portefeuille diversifié mélangé entre des actions et des formes de titres à revenu fixe, comme les espèces et les obligations, qui vous permettent de vivre de ces dernières jusqu'à ce que les premières se remettent de l'impact du coronavirus sur le marché.

Cependant, Weiss a déclaré: « si l'argent a été investi et sera nécessaire pour acheter une maison dans six mois, je recommanderais de passer en espèces maintenant ».

Si même avec la volatilité récente du marché, vous avez la chance d'avoir suffisamment dans un compte d'investissement pour couvrir un objectif proche, il peut être judicieux de prendre du recul par rapport aux actions, a déclaré Alex Doll, CFP à Akron, Ohio, basé à Kohmann Bosshard. Services financiers.

« Si un client a pour objectif, disons, la retraite et qu'il sait qu'il a besoin de 1 million de dollars et qu'il en a actuellement 1 million, alors il serait absolument logique de devenir plus conservateur », a déclaré Doll.

C'est ce que Ken Moraif, CFP basé à North Dallas, au Texas, chez Retirement Planners of America, a fait le mois dernier pour ses clients, qui sont tous proches ou à la retraite.

Pour nous, la plus grosse erreur est de perdre de l'argent, de ne pas rater les gains que nous aurions pu faire.

Ken Moraif

CFP chez Retirement Planners of America

« Nous avons vendu toutes nos actions », a déclaré M. Moraif, ajoutant qu'il avait transféré l'argent de ses clients dans des fonds du marché monétaire des obligations d'État. « Nous pensons toujours qu'il y a beaucoup d'inconvénients maintenant.

« Nous voulons protéger nos clients de cela », a-t-il ajouté. « Pour nous, la plus grosse erreur est de perdre de l'argent, de ne pas rater les gains que nous aurions pu faire. »

Pourtant, si vous n'avez pas assez d'économies pour atteindre un objectif à venir, vous devrez peut-être rester investi, a déclaré Doll.

Une autre option, si vous ne pouvez pas reporter un objectif mais que vous n'avez pas assez d'argent dans votre compte de placement maintenant, est de repenser ce que vous pourriez encore faire, disent les experts.

Vous devriez peut-être envisager une école publique pour votre enfant au lieu d'une école privée, par exemple, ou peut-être que vous n'avez pas besoin d'une maison aussi grande que vous l'auriez souhaité.

La plupart des jeunes investisseurs, qui ont généralement beaucoup de temps avant de devoir atteindre leurs objectifs financiers, devraient éviter la tentation de creuser dans leurs investissements – même en période de reprise, a déclaré Doll.

« C'est le moment de continuer à augmenter ces plans de retraite, car vous profitez de l'achat à un prix inférieur », a-t-il déclaré.

Aussi: Vous voulez être conscient des coûts que vous pourriez subir en vendant vos investissements, a déclaré Stanich.

Bien que la loi fédérale CARES ait temporairement supprimé les frais de retrait anticipé de 10% pour les personnes qui retirent de l'argent des comptes de retraite avant l'âge de 59 ans et demi, vous serez toujours frappé par une facture fiscale, a-t-elle déclaré. (Bien que vous puissiez le rembourser sur plusieurs années.)

Lorsque vous effectuez des retraits sur d'autres comptes de placement, vous subirez généralement des gains en capital.

« Examinez-les attentivement », a déclaré Stanich. « Demandez à votre conseiller financier avant de vendre.

« Vous ne voulez pas de surprise au moment des impôts. »