La pandémie de Covid-19 a eu des impacts financiers considérables. Il est important de comprendre les effets de la pandémie pour aider à atténuer les conséquences financières supplémentaires qui pourraient se développer à l'avenir. Une grande révélation est que la pandémie a exacerbé les inégalités économiques croissantes que notre société a connues pendant de nombreuses décennies. L'impact négatif de la pandémie de Covid-19 a été le plus important pour ceux qui étaient déjà mis au défi lorsqu'il s'agissait de renforcer la sécurité de la retraite. Et le rétablissement après l'impact de la pandémie peut prendre de nombreuses années.

La Society of Actuaries (SOA) a récemment publié une étude intitulée « Perspectives financières sur le vieillissement et la retraite à travers les générations », qui donne un aperçu de la façon dont la retraite s'intègre dans les priorités financières des Américains par génération. L'étude fournit également des informations sur l'impact de la pandémie de Covid-19 sur les perceptions de la sécurité financière et de la planification de la retraite, et sur l'évolution des priorités depuis la première itération de l'étude en 2018. Les principales conclusions de cette étude peuvent nous aider à comprendre comment renforcer la sécurité financière à l'avenir.

Quel est l'impact sur la planification de votre retraite ?

Pandémie COVID-19 et contexte de la sécurité de la retraite

La pandémie de Covid-19 n'a pas modifié la nécessité pour la population en âge de travailler de planifier sa retraite, mais le climat économique et de l'emploi qui a résulté de la pandémie a considérablement accru les défis pour ceux qui planifient pour l'avenir. Les changements dans l'emploi en particulier, qu'il s'agisse d'une perte d'emploi, de personnes quittant leur emploi pour s'occuper de leur famille, de rester à la maison pour leur propre sécurité ou celle de leurs proches, sont un moteur majeur des changements liés à la pandémie qui ont réduit la sécurité de la retraite. Le chômage aux États-Unis continue de rebondir, atteignant 6,1% en avril 2021, contre 3,5% en février 2020 avant la pandémie, mais en baisse par rapport au taux stupéfiant de 14,8% en avril 2020 à son apogée.

Les défis résultant de la pandémie de Covid-19 se sont superposés aux défis existants en matière de sécurité de la retraite. La toile de fond de la sécurité de la retraite comprend un mélange de problèmes à long terme, notamment le manque d'accès universel aux programmes de retraite et leur utilisation, des quantités importantes de fragilité financière individuelle, une augmentation de la dette, des taux d'intérêt bas, des lacunes dans la littératie financière, une société vieillissante et une croissance périodes de retraite.

Les marchés d'actions se sont généralement très bien comportés, mais avec une volatilité importante. Les résultats boursiers ont profité aux Américains qui détenaient de tels actifs. Il s'agissait principalement de personnes se situant à l'extrémité supérieure de l'échelle économique, celles qui pouvaient tolérer la volatilité et celles qui avaient un emploi à plus long terme comprenant des régimes à cotisations définies avec des soldes de compte plus importants. De nombreuses familles américaines à revenu moyen ont la plupart de leurs actifs dans leurs maisons et/ou leurs avantages sociaux, et il est très courant dans ces familles que leur patrimoine immobilier dépasse leur patrimoine financier lorsqu'ils atteignent l'âge de la retraite.

Constatations et préoccupations relatives à la planification de la retraite

Impact de la pandémie de Covid-19 sur les retraites futures

La pandémie de Covid-19 aura probablement un impact très différent sur les retraites futures selon que les ménages ont eu une interruption d'emploi, dans quelle mesure leur emploi est sécurisé et comment leurs finances sont affectées. Pour certaines personnes, les programmes d'aide gouvernementale ont compensé une partie de leurs pertes financières, mais d'autres ont des histoires différentes. Les recherches de la SOA ont révélé que 41% des Millennials et 39% des Gen Xers rapportent que la pandémie de Covid-19 a eu un «impact financier négatif quelque peu ou important», par rapport aux Late Boomers (33%), Early Boomers (29%), et la Génération Silencieuse (25%). De plus, les Millennials ont indiqué qu'ils avaient déplacé leur priorité vers des objectifs financiers à court terme, avec près des deux tiers (64 %) des Millennials déclarant avoir tendance à planifier financièrement pour moins d'un an à l'avenir. On s'attend à ce que bon nombre de ces personnes qui ont signalé un impact financier négatif constateront que cela se répercutera sur l'épargne-retraite, même si elles ne se sont pas encore concentrées sur ce lien.

Préparation à la retraite

Bien que la pandémie ne semble pas avoir provoqué une augmentation significative du niveau d'inquiétude concernant les risques de retraite en général, de nombreux répondants au sondage s'inquiètent de l'impact que la pandémie aura sur leur épargne-retraite. Cette préoccupation est la plus grande pour les Millennials (57%) et la génération X (49%), qui sont très ou quelque peu préoccupés par l'impact de la pandémie sur leur épargne-retraite, en particulier pour maintenir un niveau de vie raisonnable et ne pas avoir assez d'argent pour payer. soins de santé adéquats. Cette préoccupation diminue pour les générations plus âgées (40 % de la génération tardive, 37 % des premiers baby-boomers, 29 % de la génération silencieuse).

Attentes concernant la sécurité de la retraite

Environ 6 générations sur 10 déclarent être sur la bonne voie pour planifier une retraite en toute sécurité financière. Ceci malgré le fait que 47% sont préoccupés par l'impact de la pandémie de Covid-19 sur leur épargne-retraite, l'inquiétude étant la plus élevée parmi les Millennials. Les deux tiers des premiers baby-boomers indiquent qu'ils se sentent sur la bonne voie pour une retraite en sécurité financière. Près de 6 sur 10 des jeunes générations sont d'accord.

La préparation à la retraite peut être liée à des sentiments généraux au sujet des finances. Les sentiments autour de la situation financière de la plupart des répondants sont pour la plupart positifs avec 40 % d'optimisme et 34 % disant qu'ils sont en contrôle. Cet optimisme augmente généralement avec l'âge.

En examinant ces constatations, il ne faut pas oublier qu'il existe des lacunes en matière de littératie financière. Cette recherche montre également que de nombreuses personnes ont des horizons de planification courts. D'autres recherches de la SOA montrent que les gens ont tendance à surestimer leur situation financière. Des recherches antérieures montrent également de nombreuses lacunes dans la planification de la retraite, notamment une tendance chez certaines personnes à se concentrer principalement sur les dépenses prévues et à croire que des événements tels que les soins de longue durée ne leur arriveront pas. Bien que le sondage brosse un tableau des perceptions, il ne fournit aucune analyse de la préparation des répondants à la retraite.

Attentes concernant le moment de la retraite

Les résultats du sondage ont indiqué des changements dans les régimes de retraite. Quatre membres de la génération Y sur 10 et 3 sur 10 de la génération X et des derniers baby-boomers ont changé ou envisagent de changer lorsqu'ils prévoient de prendre leur retraite, avec environ 60 % de ces personnes repoussant leur retraite plus loin. Les milléniaux, la génération X et les derniers baby-boomers indiquent tous qu'ils prévoient de prendre leur retraite à un âge médian de 65 ans.

Conclusion

La pandémie de Covid-19 a eu un impact financier très mitigé sur les Américains. Les personnes qui ont subi d'importantes interruptions d'emploi en ressentiront probablement l'impact sur leur épargne-retraite. Beaucoup d'autres n'auront aucun impact et certains verront leurs économies augmenter. Quelle que soit votre expérience financière avec la pandémie de Covid-19, ceci est un bon rappel pour tout le monde de prendre des mesures dès maintenant pour assurer votre préparation financière à la retraite et pour minimiser les difficultés financières futures potentielles.