David Bramante, le propriétaire du West Newton Theatre à Newton, Mass., Se tient à la porte du théâtre notant sa fermeture le 27 mars 2020. Boston Globe / Boston Globe via Getty Imagesmasquer la légende

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Ce que vous devez savoir

À partir d'aujourd'hui, les petites entreprises peuvent demander près de 350 milliards de dollars de prêts disponibles dans le cadre du plan de sauvetage économique du Congrès.

Le programme de prêts, connu sous le nom de programme de protection des chèques de paie, est destiné à soutenir les entreprises afin qu'elles puissent sortir de la conjoncture économique difficile et surtout aider à garder les travailleurs actuels ou à réembaucher ceux qui ont été licenciés.

C'est un baume indispensable pour toutes sortes de petits établissements à l'échelle nationale. La moitié des petites entreprises ont moins de 27 jours de coussin financier, selon un rapport de 2016, et beaucoup ont déjà subi des semaines de revenus faibles ou nuls.

Vous trouverez ci-dessous quelques notions de base sur le fonctionnement du programme et sur les attentes des propriétaires d'entreprise.

Combien d'argent les petites entreprises peuvent-elles obtenir?

Ils peuvent obtenir jusqu'à 2,5 fois leur masse salariale mensuelle totale (avec un maximum de 10 millions de dollars). Surtout, comme de nombreuses entreprises ont déjà supprimé des emplois, les entreprises s'appuieront sur les chiffres de paie d'avant la crise. La Small Business Administration, ou SBA, a fixé un taux d'intérêt de 1% sur les prêts, et le remboursement sera différé de six mois.

Le Congrès a affecté 349 milliards de dollars à ce programme. Ce n'est peut-être pas suffisant pour répondre à la demande, mais il est possible que le Congrès décide de consacrer davantage de fonds à ce programme. (Lisez la suite pour en savoir plus à ce sujet.)

Qui est éligible?

Un grand nombre d'entreprises – celles de moins de 500 employés, y compris les entreprises individuelles et les indépendants, ainsi que les organisations à but non lucratif.

L'application nécessite beaucoup moins d'informations qu'un prêt typique aux petites entreprises. Un exemple de formulaire mis en place par le SBA avant le programme a montré qu'il n'y avait que deux pages de questions sur les informations de base, telles que la taille de la paie et à quoi le propriétaire a l'intention d'utiliser l'argent.

Notamment, ces prêts ne nécessitent pas de garanties personnelles ou de garanties, ce que les responsables de l'administration espèrent pouvoir accélérer le processus d'approbation.

Le programme devrait actuellement se poursuivre jusqu'au 30 juin.

Certaines banques ne seront pas prêtes immédiatement

À l'heure actuelle, environ 1 800 banques font partie du programme de prêt principal de la SBA. Un haut responsable de l'administration a déclaré cette semaine que des milliers d'institutions financières supplémentaires pourraient également prêter grâce à ce programme.

Mais certains ne seront pas prêts vendredi. Jeudi soir, le site Web de JP Morgan Chase a déclaré qu'il « ne sera probablement pas en mesure de commencer à accepter les candidatures vendredi ».

Reuters a également annoncé cette semaine que certaines grandes banques envisageaient de ne pas participer au programme. En effet, on s'attendrait à ce qu'ils accordent rapidement des prêts – en quelques jours -, ce qui pourrait les exposer à des risques juridiques.

En outre, certaines banques ont initialement déclaré qu'elles pourraient ne pas vouloir participer, en raison des conditions de prêt peu attrayantes fixées par la SBA. Les Independent Community Bankers of America ont envoyé cette semaine une lettre à l'administrateur de la SBA, Jovita Carranza, et au secrétaire au Trésor, Steven Mnuchin, exposant ses préoccupations, dont l'une était le faible taux d'intérêt de 0,5% initialement fixé par la SBA, même si la loi prévoyait être aussi élevé que 4%.

«Les prêteurs des banques communautaires ne peuvent pas« atteindre le seuil de rentabilité »avec un taux d'intérêt aussi bas et pour beaucoup, il ne sera ni économique ni possible de participer au programme», a écrit la PDG et présidente de l'ICBA, Rebeca Romero Rainey.

Lors d'un point de presse jeudi à la Maison Blanche, Mnuchin a déclaré que les taux d'intérêt seraient désormais fixés à 1%, citant les préoccupations de certaines petites banques.

Les entreprises peuvent-elles vraiment obtenir de l'argent en une seule journée?

Voici ce que nous savons: vendredi, c'est quand le programme s'ouvre. Les responsables de l'administration ont déclaré qu'ils espéraient que les entreprises pourraient demander et obtenir leur argent dans la même journée. La faisabilité deviendra rapidement claire une fois que les choses commenceront. Un jour est un délai beaucoup plus rapide que pour les prêts SBA standard, qui prennent généralement 5 à 10 jours à traiter.

De plus, certaines banques pourraient ne pas être prêtes à prêter immédiatement vendredi.

« Il s'agit d'un programme entièrement nouveau, et c'est quelque chose auquel les banques et les clients devront s'habituer », a déclaré James Ballentine, vice-président exécutif des relations avec le Congrès et des affaires politiques à l'American Bankers Association. «Il y aura des banques qui seront prêtes à fonctionner, et d'autres qui apprendront toujours comment faire cela et y travailleront encore pendant quelques jours.»

Il a ajouté que le processus pourrait être plus rapide pour les entreprises ayant déjà des liens étroits avec leurs banques.

« Ces clients qui ont ces relations avec leurs banques, les banques ont déjà beaucoup de leurs informations en dossier, donc certains de ces prêts seront plus faciles à rembourser », a-t-il déclaré. «D'autres qui n'ont peut-être pas de relation bancaire avec leur banque locale ou nationale. Nous les encourageons certainement à se rendre dans cette banque pour obtenir ces prêts et en faire la demande. »

Le fait que certaines entreprises pourraient être en mesure d'obtenir des prêts plus rapidement et plus facilement, en raison de leurs relations existantes, a suscité certaines inquiétudes.

«Les petites entreprises qui [existing SBA lenders] servir ne sont pas les petites entreprises qui en ont le plus besoin », a déclaré Michael Roth, associé directeur chez Next Street, une société de conseil qui travaille avec les gouvernements locaux pour stimuler les petites entreprises. «Ce ne sont pas les petites entreprises qui ont besoin d'argent dans les 30 jours, dans les 90 jours. Et cela ne fera qu’exacerber l’inégalité qui existe déjà. »

En particulier, a-t-il dit, il s'inquiète de la disponibilité de ces prêts pour les entreprises n'appartenant pas à des Blancs et celles des quartiers à faible revenu.

Les prêts sont pardonnables si vous gardez des employés

Un prêt commercial peut être entièrement annulé, mais uniquement si une entreprise répond à certains critères.

Tout d'abord, pour être pardonné, l'argent doit être dépensé sur la paie, le loyer, les intérêts hypothécaires et les services publics pendant les huit semaines suivant le prêt. Aucune portion dépensée pour autre chose ne sera pardonnée.

En outre, la SBA a déclaré qu'au moins les trois quarts de la partie remise doivent être utilisés pour la paie, qui peut inclure des avantages sociaux en plus des salaires.

De nombreuses entreprises peuvent voir leurs prêts partiellement annulés. Le montant remis sera réduit si les entreprises réduisent leur nombre de travailleurs à temps plein, ainsi que si elles réduisent leur niveau de rémunération au-delà d'un certain montant.

Si un propriétaire d'entreprise a déjà mis à pied des travailleurs, il peut réembaucher des employés et toujours obtenir le pardon, à condition de réembaucher ces travailleurs d'ici le 30 juin.

Y aura-t-il suffisamment de prêts pour répondre à la demande?

Ce n'est pas clair. Il est très possible que 349 milliards de dollars ne répondent pas à la demande.

Le professeur d'économie de l'Université George Washington, Steven Hamilton, a parcouru quelques calculs mathématiques sur Twitter la semaine dernière, notant que 2,5 fois la masse salariale totale de toutes les entreprises de moins de 500 travailleurs est de 2,76 billions de dollars (contre 349 milliards de dollars pour ce chèque de paie). Plan de protection). Bien que toutes les petites entreprises ne puissent pas demander de prêts, cela montre certainement qu'il est possible que le pot d'argent soit rapidement épuisé.

« L'une des choses que j'ai entendues est que ce programme pour les petites entreprises va être si populaire que nous allons manquer de nos 350 milliards de dollars », a déclaré le secrétaire au Trésor Steven Mnuchin à CNBC cette semaine. «Si tel est le cas, je peux vous assurer que ce sera en tête de liste pour moi de revenir au Congrès. Il bénéficie d'un énorme soutien bipartite et nous voulons protéger les petites entreprises. »

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