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Alors que COVID-19 secoue les marchés, entraînant une chute des cours des actions et des soldes de KiwiSaver, un expert financier exhorte les gens à obtenir des conseils avant de changer de fonds.

David Boyle, responsable du marketing et des ventes chez Mint Asset Management, a déclaré mardi à The AM Show qu'après une décennie de bons rendements, la baisse des soldes de KiwiSaver rend naturellement les membres nerveux.

« Nous avons eu des fluctuations massives au cours des deux derniers mois avec COVID-19 et les impacts qu'il a – cela cause beaucoup de détresse », a déclaré Boyle.

Bien que personne n'aime voir son solde baisser, les investisseurs nerveux qui envisagent de passer d'un fonds à plus haut risque (croissance) à un fonds conservateur sont invités à en parler à leur fournisseur.

© Fourni par Newshub

 Regardez: David Boyle de Mint Asset Management s'entretient avec The AM Show. Crédits: Vidéo – Newshub, Image – Getty.

« La réaction naturelle des investisseurs lorsqu'ils voient leur argent baisser est de ne plus vouloir perdre.

« Ils l'ont mis en espèces ou en intérêts fixes – le problème est qu'ils ont cristallisé cette perte », a déclaré Boyle.

Dans certains cas, les membres investis dans un fonds de croissance peuvent constater que les pertes à court terme sont d'environ 20%.

« Les marchés ont rebondi, mais si [members switch] dans cette période de ralentissement, il pourrait leur falloir des années et des années pour revenir à leur point de départ », a expliqué Boyle.

Il a déclaré que les personnes qui n'ont pas besoin d'un accès à court terme à leurs fonds KiwiSaver (par exemple pour une première maison ou une retraite) peuvent se permettre de surmonter les fluctuations du marché. Mais avec au moins 12 mois de taux d'intérêt bas attendus, le bien-être financier des membres proches de la retraite va être pire à court terme.

Le problème est que les membres peuvent décider de changer de fonds sans obtenir les bons conseils.

« Beaucoup de fournisseurs sont inondés de milliers d'appels par jour et [some] ne peut pas donner de conseils « , a déclaré Boyle.

Avant de changer de fonds, Boyle exhorte les membres de KiwiSaver à vérifier si leur fournisseur peut offrir des conseils de qualité – ou parler à un conseiller financier autorisé. Après l'émission, il a suggéré de demander aux prestataires comment ils géraient les risques baissiers.

« C'est là que vous avez besoin de gestionnaires qui ont la flexibilité de choisir des secteurs et des actions et de profiter des prix en vente », a déclaré Boyle.

Les personnes confrontées à des difficultés financières peuvent cesser de contribuer à KiwiSaver en demandant une «suspension de contribution».

« Les membres de KiwiSaver peuvent simplement parler à leur fournisseur, ils peuvent suspendre leurs contributions et les redémarrer à tout moment », a déclaré Boyle.

Dans les cas les plus extrêmes, les membres ayant besoin d'un allégement financier peuvent demander un retrait KiwiSaver.

« C'est un dernier recours et vous affectez le résultat de votre avenir, mais si vous avez besoin de ces fonds, vous [can] parlez à votre fournisseur « , a déclaré Boyle.

Comme KiwiSaver est conçu pour la retraite, les personnes qui ont besoin de plus de flexibilité ou qui épargnent pour un objectif différent pourraient envisager un fonds géré distinct avec une composition d'actifs différente.

« Planifier et obtenir des conseils sur la bonne allocation d'actifs lorsque [you] arrêter de gagner est important « , a déclaré Boyle.

« C'est à ce moment que vous avez besoin que votre investissement soit dans la meilleure position possible. »

Vous trouverez plus d'informations sur les fonds et les fournisseurs KiwiSaver sur Sorted.