Mais le secteur financier a récolté une aubaine inattendue : des dizaines de millions de personnes en Amérique latine ont ouvert des comptes bancaires pour la première fois pour stocker l'argent d'urgence que les gouvernements ont distribué.
Les entreprises de technologie financière émergentes, y compris les banques virtuelles qui n'ont pas de succursales physiques, figurent parmi les grands gagnants. Moins chères et plus agiles que les banques ordinaires, mais offrant bon nombre des mêmes services, elles attirent des personnes qui ont longtemps évité les institutions financières traditionnelles.
Plus de 100 millions de personnes dans une région de 650 millions sont passées d'une dépendance à l'argent à des comptes bancaires nouveaux ou dormants pendant la pandémie, a déclaré la société de recherche Americas Market Intelligence dans un rapport qui
MasterCard
commandé.
L'effet a été particulièrement prononcé en Amérique latine car en Afrique, il y avait peu de dépenses de relance pour stimuler le secteur bancaire et dans les grandes économies asiatiques, le pourcentage de personnes ayant des comptes était déjà élevé.
La tendance signifie que des millions de personnes peuvent commencer à économiser de l'argent plus facilement que s'ils cachaient de l'argent sous le matelas, selon les économistes. Un compte se traduit également par un accès plus facile au crédit et à l'assurance, permettant aux gens de créer des entreprises dans une région connue pour sa grande économie informelle, disent-ils.
"Pour l'Amérique latine en particulier, l'épargne et le crédit sont vraiment un moyen d'améliorer la vie des gens", a déclaré Paul Gertler, professeur d'économie à l'Université de Californie à Berkeley.
Les gens ont attendu récemment à Rio de Janeiro pour recevoir des chèques de relance mensuels qui faisaient partie d'un programme d'aide gouvernementale de 58 milliards de dollars.
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De nombreux Latino-Américains considèrent depuis longtemps les institutions financières traditionnelles comme bureaucratiques et coûteuses en raison des frais élevés. Que la nouvelle vague de clients continue d'utiliser des comptes numériques et s'éloigne de la conservation d'argent à la maison est incertain et dépendra de la manière dont les nouvelles entreprises s'engagent avec leurs clients et convertissent les comptes ouverts en utilisation fréquente. La fraude en ligne est également une préoccupation croissante.
Pourtant, les experts financiers disent qu'ils voient un élan.
La plus forte croissance est survenue au Brésil, où le nombre de personnes qui ont utilisé le système financier l'année dernière a connu sa plus forte augmentation en une seule année en plus d'une décennie. Plus de 68 millions de personnes ont reçu des chèques mensuels dans le cadre d'un plan de relance de 58 milliards de dollars, avec la grande banque publique, Caixa Econômica Federal, en charge des décaissements.
Des dizaines de millions de nouveaux comptes ont été ouverts à Caixa, mais comme dans de nombreuses banques traditionnelles d'Amérique latine, il existe des restrictions concernant les titulaires de comptes, notamment la rapidité avec laquelle les gens peuvent retirer de l'argent. Cela a conduit les gens à lancer des entreprises de technologie financière, connues sous le nom de fintechs. Ces services bancaires numériques avaient connu une croissance avant la pandémie, mais ont été fortement stimulés par les paiements de relance.
À l'échelle mondiale, l'investissement total dans les fintechs en 2020 a chuté de 2% à 42,1 milliards de dollars, la deuxième année consécutive d'investissement en baisse, selon la société de recherche basée à New York CB Insights. L'Europe et l'Asie plafonnent. Pendant ce temps, les investissements dans les fintechs basées en Amérique du Sud ont augmenté de 21% par rapport à l'année précédente pour atteindre 1,8 milliard de dollars.
La manne est notable pour des entreprises telles que la start-up Nubank basée à São Paulo, qui a fait passer le nombre total de clients fin 2020 à 33 millions contre 20 millions l'année précédente, soit un bond de 65%. Environ 500 000 personnes ont obtenu de l'argent d'urgence via leurs comptes à la banque virtuelle.
Les start-up fintech telles que Nubank of Brazil ont connu une croissance rapide pendant la pandémie.
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Pendant la pandémie, le nombre de Colombiens avec un compte a grimpé de 3 millions, à 31,2 millions, selon le gouvernement, donnant au pays de 50 millions un pourcentage plus élevé de personnes désormais actives dans le secteur bancaire formel.
ils vous facturent toujours", a-t-il déclaré.
Mais après avoir reçu un SMS en juillet dernier indiquant qu'une subvention gouvernementale était en route, M. Méndez a téléchargé une application de Movii, une société de paiement numérique, lui permettant d'utiliser son téléphone portable pour recevoir de l'argent, transférer à d'autres personnes ou payer des factures.
"C'était un peu compliqué au début parce que je ne savais pas comment utiliser le système et l'application, mais j'ai appris", a-t-il déclaré. M. Méndez s'est dit étonné parce que « jamais de ma vie je ne m'étais attendu à avoir une carte de débit entre les mains. C'est merveilleux.
Movii faisait partie des entreprises qui ont reçu un coup de pouce en Colombie. Le portefeuille numérique de l'entreprise - un compte virtuel qui peut recevoir et envoyer de l'argent - avait près de 12 mois lorsque Covid-19 est apparu pour la première fois et comptait 250 000 utilisateurs. Un an plus tard, il a dépassé 1,5 million.
L'application de paiement argentine Mercado Pago, utilisée dans ce salon de coiffure de Buenos Aires, se développe en Amérique latine.
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En Argentine, l'aide passait principalement par les banques traditionnelles, mais incluait une fintech, Brubank.
Avant la pandémie, Daniela Martínez, 20 ans, qui vit à Jujuy dans l'extrême nord du pays, n'avait jamais de compte bancaire ni de carte de crédit. « J'ai gardé tout l'argent dont j'avais besoin dans ma chambre », a déclaré Mme Martínez.
Mais lorsqu'elle est devenue éligible à l'aide, elle a ouvert un compte Brubank et un autre avec Uala, une société de cartes de débit numérique dont la clientèle a triplé pendant la pandémie pour atteindre 2,7 millions. Elle dépense maintenant la moitié de son salaire sur ces comptes.
"Il est plus pratique d'avoir un compte numérique que de garder de l'argent en main", a-t-elle déclaré.
Les entreprises déjà présentes dans le monde numérique ont trouvé des opportunités.
Géant argentin du e-commerce
MercadoLibre
voit sa branche de paiement, Mercado Pago, s'étendre en Amérique latine, avec 8 millions de nouveaux clients ajoutés en 2020 rien qu'au Brésil.
Les secteurs de la banque et des paiements au Brésil attirent également des entreprises internationales telles que
appartenant à WhatsApp, qui a commencé à offrir des services de paiement dans le pays en mai, et la société israélienne mondiale de paiement numérique Rapyd.
Tania Ziegler, chercheuse associée au Center for Alternative Finance de l'Université de Cambridge, a déclaré que la croissance des comptes est particulièrement positive pour les personnes les plus pauvres, qui ont toujours travaillé et épargné de manière informelle. "La fintech s'est développée très, très rapidement, en particulier en intégrant ces nouveaux clients sous-bancarisés", a-t-elle déclaré.
L'une de ces clientes est Anna Neves, 46 ans, une serveuse au chômage qui vit dans un quartier pauvre de Rio de Janeiro. Il n'y a pas de banque et en ouvrir une signifierait perdre "une demi-journée entière", a-t-elle déclaré. Maintenant, avec deux comptes numériques, Neon et C6, elle suit son argent, paie les services publics et l'envoie facilement à ses proches.
"J'ai toujours une petite réserve d'argent", a-t-elle déclaré. « Ça change ma vie. »
Le Congrès et la Réserve fédérale injectent des milliers de milliards de dollars dans l'économie pour lutter contre les dommages économiques causés par le coronavirus. WSJ explique d'où vient tout cet argent de relance. Illustration photo : Carlos Waters / WSJ (Vidéo du 28/05/2020)
en Colombie.
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