Les ménages américains à revenus diversifiés achètent plus de polices d'assurance-vie que par le passé.
Le nombre de polices d'assurance-vie vendues a bondi de 11% au premier trimestre par rapport à l'année précédente, le plus grand gain depuis 1983, selon la société de recherche industrielle Limra. Cette augmentation prolonge les augmentations des ventes qui ont commencé l'année dernière, car les décès liés à Covid-19 ont conduit de nombreux consommateurs à acheter une couverture.
À mesure que le nombre de polices vendues augmentait, la prestation de décès moyenne a diminué de 4% pour s'établir à 270 000 $. La baisse indique que le secteur a vendu plus de polices aux ménages à faible revenu, a déclaré
David Levenson,
Directeur général de Limra.
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«Cela implique que nous atteignons un pourcentage plus élevé des 102 millions d'Américains non assurés et sous-assurés qui pensent avoir besoin d'une couverture ou ont besoin d'une couverture supplémentaire», a-t-il déclaré, citant les recherches de Limra. L'entreprise calcule que bon nombre de ces personnes appartiennent à des ménages dont le revenu annuel est inférieur à 100 000 $.
La prestation de décès moyenne de 270 000 $ reflétait les ventes de toutes les formes de distribution, y compris les agents de la société. La baisse a été plus spectaculaire pour les ventes via les plates-formes en ligne des assureurs, les efforts de publipostage et les centres d'appels. Pour ce sous-ensemble, la prestation de décès moyenne a chuté de 19% à 70 000 $ au premier trimestre par rapport à un an plus tôt, ce qui reflète en partie les plus jeunes qui achètent en ligne.
Globalement pour 2020, le nombre de contrats d'assurance-vie vendus a augmenté de 2%. C'était la première augmentation depuis 2016.
La croissance a été ralentie malgré les directives de maintien à domicile et d'autres défis après que certains assureurs ont assoupli leurs exigences en matière d'échantillons de sang et d'urine. Certaines entreprises ont intensifié l'utilisation des dossiers médicaux numérisés pour évaluer le risque pour la santé des candidats et éviter de commander de nouveaux tests en personne.
Trouver des moyens de vendre des polices de manière rentable aux familles à revenu moyen a été un défi pour les assureurs. L'industrie a fait l'objet de critiques de la part de militants des consommateurs et de certains vétérans de l'industrie pour s'être trop concentrée sur la vente de polices de plusieurs millions de dollars à des fins de planification de l'impôt successoral.
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«La pandémie continue de sonner le réveil pour ceux qui veulent protéger leur famille.»
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Caroline Feeney, dirigeante Prudential Financial
Étant donné que les prestations de décès ne sont généralement pas imposables, elles peuvent être une aubaine pour les acheteurs de grandes polices dans l’espoir de transmettre la richesse aux jeunes générations. Les produits combinés de prestations de décès et d'épargne bénéficient également d'un traitement fiscal avantageux.
La pandémie a changé une dynamique importante, selon les agents.
«Covid a sensibilisé davantage à la nécessité d'une assurance-vie», a déclaré Diana Macias, membre de
De Primerica Inc.
Force de vente de Miami. «Les familles qui auparavant n’achetaient pas en raison d’un budget serré le feraient. Ils en ont fait davantage une priorité.
Primerica a affiché une augmentation de 16% de ses ventes au premier trimestre d'une année à l'autre de l'assurance-vie temporaire, le type d'assurance-vie le plus élémentaire.
L'augmentation récente du nombre de polices d'assurance-vie vendues marque une rupture dans une série de baisses. Depuis les années 1980, les ventes de polices d'assurance-vie individuelles ont chuté de 45% et sont restées largement stables pendant une décennie, selon Limra.
Un peu plus de la moitié des Américains - 52% - possèdent une assurance-vie, soit par des achats individuels, soit par le biais de programmes d’avantages sociaux des employeurs, a déclaré Limra. C'est en baisse par rapport à 63% en 2011, lorsque Limra a étudié les chiffres pour la première fois.
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La couverture globale a de nouveau diminué l'année dernière, probablement en raison du ralentissement économique, car l'emploi a diminué et les heures de travail ont été réduites, selon Limra. Les changements ont rendu certaines personnes inadmissibles aux prestations d'employeur.
Au cours des deux dernières décennies, de nombreux Américains ont en général été plus préoccupés par le fait de survivre à leur épargne que de mourir prématurément, et l'achat de polices individuelles est devenu une priorité, selon les dirigeants et agents d'assurance.
Pourtant, il y avait des signes d'un nouvel intérêt pour la couverture. Le volume d'acheteurs a augmenté de 40% au premier trimestre par rapport à l'année précédente pour Policygenius, une société de technologie financière qui aide les consommateurs à comparer et à acheter une assurance, a déclaré Jennifer Fitzgerald, directrice générale et cofondatrice.
Les augmentations des ventes liées à Covid-19 se sont produites alors même que certains assureurs-vie suspendaient ou arrêtaient les ventes de certains types de polices, selon les courtiers et les transporteurs d'assurance.
«La pandémie continue d'être un signal d'alarme pour ceux qui veulent protéger leur famille», a déclaré Caroline Feeney, directrice générale de
De Prudential Financial Inc.
Entreprises d'assurance et de retraite aux États-Unis.
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