COVID-19 a nui au résultat net de nombreuses entreprises et il est clair que la crise est loin d'être terminée. Les petites entreprises en particulier ont été contraintes de fermer et de risquer des pertes de revenus dont elles pourraient ne jamais se remettre. Mais les gros employeurs ne sont pas à l'abri des retombées économiques de COVID-19, et beaucoup cherchent des moyens de conserver leur argent alors que la pandémie se déroule. Cela pourrait signifier une réduction du personnel ou une réduction des avantages sociaux – et cela pourrait inclure votre correspondance 401 (k).

COVID-19 vous volera-t-il de l’argent pour la retraite ?

C'est une pratique courante pour les entreprises qui parrainent 401 (k) de faire correspondre les contributions des employés à des degrés divers. Mais comme les employeurs visent à réduire les coûts dans les semaines ou les mois à venir, certains n'ont peut-être pas d'autre choix que d'éliminer les contributions de contrepartie 401 (k), temporairement ou à plus long terme.

Voici comment COVID-19 pourrait blesser 401 (k) s d'une manière très importante

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En fait, un grand nombre d’employeurs ont réduit les matches 401 (k) pendant la Grande Récession il y a un peu plus d'une décennie – en grande partie pour réduire les dépenses à un moment où l'économie n'était pas en bonne forme. Et tandis que de nombreuses entreprises ont depuis repris la pratique de l'appariement 401 (k), en particulier dans ce qui était, avant l'éclosion de COVID-19, un marché du travail compétitif, celles qui comptent sur cet argent de retraite supplémentaire peuvent devoir l'accepter pendant au moins pour le moment, ils financeront eux-mêmes leurs œufs de nid.

Devez-vous arrêter de contribuer à votre 401 (k) si votre match disparaît ?

Il est souvent conseillé aux employés de contribuer autant que possible à leur 401 (k), mais aussi, à tout le moins, d'en mettre suffisamment pour s’emparer pleinement de leur employeur. Ne pas le faire revient à laisser passer de l'argent gratuit. Mais maintenant que les employeurs peuvent commencer à réduire ou à éliminer les matches, le financement de ces comptes n'a pas le même attrait.

Pourtant, si vous pouvez continuer à mettre de l'argent dans votre 401 (k), faites-le. En ce qui concerne l'accroissement de la richesse dans l'un de ces comptes, votre meilleure arme est le temps, et le fait de manquer même un an ou deux de cotisations pourrait vous faire manquer de financement plus tard dans la vie.

Actuellement, les travailleurs de moins de 50 ans peuvent contribuer jusqu'à 19 500 $ à un 401 (k), tandis que les 50 ans et plus obtiennent un rattrapage de 6 500 $ qui leur laisse une limite totale de 26 000 $. La plupart des gens ne peuvent pas se permettre de plafonner un 401 (k), et la plupart des employeurs ne correspondent pas à 100% des cotisations. Mais si votre match d'entreprise disparaît et que vous êtes en mesure de monter en puissance suffisamment pour compenser cela, vous ferez votre part pour rester sur la bonne voie pour la retraite.

Malheureusement, il est trop tôt pour dire combien de temps COVID-19 restera une menace majeure et dans quelle mesure il endommagera l'économie américaine à long terme. Tout en perdant votre match 401 (k) à cause de cela peut être un effet secondaire malheureux, rappelez-vous juste – étant donné le nombre de personnes qui sont sans emploi en ce moment, le fait que vous avez la possibilité de conserver votre salaire et de garder votre financement ce compte est quelque chose dont il faut être reconnaissant.