Chère Liz: Je suis une mère célibataire qui vient de perdre mon emploi à cause de COVID-19. J'ai une hypothèque, un paiement pour une voiture, une dette de carte de crédit et un enfant qui se rend au collège à l'automne. Que fais-je? J'ai vraiment peur.

Réponse: C'est une période très effrayante. Votre travail consiste maintenant à identifier et à utiliser toutes les ressources qui peuvent vous aider. Vous devrez être patient et persévérant, car des millions de personnes sont dans le même bateau.

Que faire après que le coronavirus vous ait enlevé votre travail

Votre première tâche pourrait être parmi les plus difficiles: demander des allocations de chômage. La loi sur les aides, les secours et la sécurité économique du coronavirus, promulguée le 27 mars, a élargi l'allégement du chômage aux travailleurs indépendants (y compris les travailleurs sous contrat et les concerts), aux personnes qui travaillent à temps partiel et à celles dont les heures ont été réduites en raison de la pandémie.

La loi ajoute également 600 $ par semaine au montant des prestations que les États offrent, un supplément prévu pour durer quatre mois et prolonge les prestations pour les travailleurs éligibles jusqu'au 31 décembre. En temps normal, les prestations prennent fin après 26 semaines.

Les prestations élargies, ainsi qu'un nombre sans précédent de pertes d’emplois, ont submergé les bureaux de chômage de l'État. Si possible, postulez en ligne avec le service du travail de votre État plutôt que par téléphone ou en personne. Vous recevrez des informations de suivi importantes; pour éviter les retards dans le démarrage de vos contrôles, lisez attentivement ces informations et répondez à toute demande.

Les allocations de chômage varient énormément d'un État à l'autre. Vous pouvez en avoir assez pour vous soutenir si vous réduisez les dépenses inutiles – ou vous ne le pouvez pas. Si vous manquez, vous avez d'autres options.

Si votre prêt hypothécaire est soutenu par le gouvernement fédéral – et la plupart le sont – la Loi CARES vous donne droit à une abstention pouvant aller jusqu'à 12 mois. Il existe également un moratoire sur les saisies et les expulsions liées aux saisies pour ces hypothèques.

L'abstention signifie que vous n'avez pas à effectuer de paiements, bien que les intérêts s'accumulent généralement. Les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral comprennent les prêts détenus par Fannie Mae, Freddie Mac et divers organismes fédéraux.

Si vous ne savez pas si votre prêt hypothécaire est soutenu par le gouvernement fédéral, appelez votre service de prêt – la société qui prend vos paiements hypothécaires – et demandez. Même si votre prêt n'est pas soutenu par le gouvernement fédéral, vous pourriez être admissible à une sorte de soulagement. Expliquez votre situation et demandez quelle aide est disponible.

De nombreux autres prêteurs, y compris les émetteurs de cartes de crédit, proposent également des options d'abstention. Certains ont des informations et des formulaires de demande sur leurs sites Web tandis que d'autres vous demandent d'appeler le numéro du service clientèle pour demander de l'aide. Encore une fois, préparez-vous à de longues périodes d'attente.

Vous pouvez également demander une aide financière supplémentaire au collège de votre enfant en fonction de votre nouvelle situation. Vérifiez d'abord si le bureau d'aide financière a un formulaire en ligne que vous pouvez utiliser ou s'il a décrit sa procédure préférée pour faire appel d'une offre d'aide financière.

Vous pourriez être tenté de refuser de demander de l'aide en espérant décrocher un autre emploi avant que votre ménage ne brûle. Il serait cependant plus prudent de supposer que vous pourriez être sans emploi pendant plusieurs mois. Non seulement le chômage monte en flèche, mais un vaccin pourrait également être dans un an ou plus, indiquant que les perturbations économiques continueront probablement.

Il y a une autre partie de la loi CARES qui pourrait vous aider: le «retrait des difficultés liées aux coronavirus». La nouvelle loi vous permet de retirer jusqu'à 100 000 $ de votre 401 (k) ou IRA sans pénalité. Le retrait est imposé, mais vous pouvez effectivement étaler la facture fiscale sur trois ans. Si vous pouvez rembourser l'argent dans les trois ans, vous pouvez également modifier vos déclarations de revenus et obtenir un remboursement de ces taxes.

Prendre l'argent et ne pas le rembourser pourrait avoir un effet dévastateur sur votre future retraite, mais si vous n'avez plus d'autres options, un retrait du plan de retraite pourrait vous aider à rester à flot.

Poussez les prêteurs pour obtenir de l’aide sur les prêts étudiants

Chère Liz: J'ai vu votre chronique précédente au sujet des paiements fédéraux de prêts aux étudiants suspendus par la Loi CARES jusqu'au 30 septembre, sans intérêts. J'ai contacté mon agent de crédit au sujet de mes prêts et on m'a dit que, même s'il s'agit de prêts fédéraux, ils ont été consentis avant 2010 et ne sont pas couverts par la loi de secours.

Réponse: Votre expérience est un excellent exemple des raisons pour lesquelles les agents de crédit ont suscité tant de critiques ces dernières années pour avoir trompé les emprunteurs sur leurs options.

Vous auriez dû être informé que bien que les prêts de votre programme fédéral de prêts à l’éducation familiale (FFEL) ne soient pas éligibles, vous pouvez consolider vos prêts par le biais du programme de prêts directs du ministère américain de l’Éducation et la consolidation serait admissible à un allégement. Vous pouvez obtenir plus d'informations sur StudentAid.gov.

Liz Weston, planificatrice financière certifiée, est chroniqueuse en finances personnelles pour NerdWallet. Des questions peuvent lui être envoyées au 3940 Laurel Canyon, n ° 238, Studio City, CA 91604, ou en utilisant le formulaire «Contact» à Ask Liz Weston.