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Le 4 mai 2021, le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB)

Le CFPB publie des rapports sur les défis du COVID-19 pour les emprunteurs hypothécaires

a publié deux rapports détaillant la poursuite des emprunteurs hypothécaires

défis liés à la pandémie de COVID-19 : un dossier de recherche sur

les caractéristiques des emprunteurs hypothécaires et les défis auxquels ils

visage; et un bulletin de plaintes des consommateurs détaillant les problèmes courants

les plaintes hypothécaires, qui ont été déposées à un niveau record au cours de la

mois de mars 2021. Les défis et enjeux détaillés dans ces

rapports, combinés à un accent renouvelé sur la protection des consommateurs

l'administration Biden-Harris, servent de rappels importants à

les institutions financières à prendre en compte les difficultés auxquelles sont confrontés leurs

clientèles et d’envisager également les mesures à prendre pour

atténuer les conséquences néfastes et les effets disparates potentiels sur

divers clients.

Le premier rapport analysait les données démographiques des emprunteurs de près de

662000 prêts hypothécaires et, en particulier, a exploré les

caractéristiques, y compris démographiques, des emprunteurs

la tolérance, les emprunteurs qui étaient en retard mais pas dans la tolérance,

et les emprunteurs qui étaient à jour pendant la pandémie du COVID-19. Parmi

d'autres résultats, l'étude a identifié : les emprunteurs noirs et hispaniques,

qui représentaient 18% de tous les emprunteurs hypothécaires, constituaient un

part beaucoup plus importante d'emprunteurs qui faisaient preuve d'abstention ou

délinquants que les autres emprunteurs; la part des prêts avec

les ratios prêt-valeur supérieurs à 60% étaient significativement plus élevés pour

emprunteurs abstinents ou en souffrance que ceux qui étaient en règle;

et les prêts avec abstention ou qui étaient en souffrance avaient tendance à

été délinquants avant le début de la pandémie et étaient également

associé à la détresse sur les produits non hypothécaires.

Le deuxième rapport, qui analysait les plaintes hypothécaires et

sujets d'abstention, a constaté que plus de 3400 plaintes d'hypothèque

ont été reçus par le CFPB en mars 2021 - le plus grand mensuel

total des plaintes hypothécaires en près de trois ans1.

rapport a également révélé que les plaintes d'hypothèque mentionnant l'abstention

les mots clés ont considérablement augmenté en mars et avril 2020 et, après

reste stable pendant plusieurs mois, a de nouveau augmenté en mars

2021. Les sujets communs soulevés par les plaintes sont les suivants:

  • Longs délais et / ou refus catégoriques des serveurs concernant

    demandes d'abstention et / ou de modification

  • Les relevés de compte et les avis ne transmettent pas efficacement

    statut d'abstention

  • Difficulté à joindre un représentant de service pour parler

    les options

  • Informations de crédit inexactes fournies sur un prêt en

    abstention

  • Soldes de capital inexacts après qu'un plan de report devient

    efficace

  • Mauvaise communication ou réception d'informations inexactes sur

    le statut du prêt, les options d'allégement pendant l'abstention et les options

    disponible à la fin des périodes d'abstention

  • Communiquer de manière inexacte qu'aucune demande écrite ne serait

    nécessaire pour prolonger un plan d'abstention

  • Imposer à tort des frais d'inspection, des frais de retard de paiement ou

    frais de modification pendant une période d'abstention de la Loi CARES; et

  • Application inexacte des paiements alors qu'un prêt est en abstention

    ou pendant que l'examen post-abstention est en cours, y compris après une

    service de transfert

Ces rapports ont été publiés dans la foulée du CFPB d'avril

Avis de projet de réglementation 2021 qui demandait

commentaires sur les modifications proposées à la règle X pour aider les emprunteurs

touchés par l'urgence COVID-19. Plus précisément, la proposition

des amendements établiraient une urgence COVID-19 temporaire

la période d'examen avant la saisie, ou un moratoire sur les nouvelles saisies,

jusqu'au 31 décembre 2021. Les modifications seraient également temporairement

exiger des administrateurs qu'ils améliorent les communications avec les emprunteurs

délinquant ou sont indulgents et permettent aux serveurs d'offrir

certaines options simplifiées de modification de prêt pour les emprunteurs

Difficultés liées au COVID-19.

Implications

Plus d'un an après le début de la pandémie COVID-19, plus d'emprunteurs sont

en retard sur leur hypothèque qu'à tout moment depuis la hauteur de la

Grande récession.2 En tant que prêt hypothécaire d'urgence lié à la pandémie

les programmes de protection expirent pendant l'été et l'automne, l'hypothèque

les gestionnaires seront confrontés à une vague d'emprunteurs en difficulté les contactant

pour éviter de perdre leur maison. S'appuyant sur les leçons

appris dans le passé, les prêteurs et les gestionnaires d'hypothèques devraient planifier

de manière proactive pour se protéger contre les saisies évitables, notamment en

élaborer des plans de communication pour résoudre efficacement les problèmes

avec des emprunteurs (y compris ceux ayant une maîtrise limitée de l'anglais),

identifier et contacter les emprunteurs avant les périodes d'abstention

déchéance, évaluation des portefeuilles pour identifier les disparités potentielles

entre emprunteurs qui peuvent donner lieu à des problèmes de service équitable, et

appliquer un examen plus minutieux aux communications liées à l'abstention et

les décisions visant à garantir que les emprunteurs reçoivent un

compréhension de leurs options et éviter la supervision

critique.

Notes de bas de page

1 Bulletin des plaintes des consommateurs sur les prêts hypothécaires

Abstention.

2 Voir le communiqué de presse du CFPB.

Le contenu de cet article est destiné à fournir une

guide du sujet. Les conseils d'un spécialiste doivent être recherchés

sur votre situation particulière.

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