Dans de nombreuses régions du monde, la pandémie de COVID-19 a gravement touché les entreprises de toutes sortes, mais en particulier celles dont les marges d'exploitation sont plus petites, comme les micro, petites et moyennes entreprises (MPME). Les affaires et la liquidité se sont taries, des emplois ont été perdus et les entrepreneurs ont considérablement réduit, sinon fermé leurs entreprises, du moins temporairement.

Comment les petites entreprises et les institutions financières peuvent-elles se rétablir ? La réponse est cruciale: les petites entreprises représentent les deux tiers des emplois dans le monde et la moitié de son PIB.

Aider les petites entreprises à naviguer dans COVID-19

Sam Taussig, chef de la politique mondiale pour Kabbage, une plateforme de prêt en ligne basée aux États-Unis pour les petites entreprises, a déclaré que les entreprises aux États-Unis comptant 20 employés ou moins peuvent faire face à une moyenne de seulement 10 jours de dépenses d'exploitation après avoir soudainement perdu leurs revenus parce d'une catastrophe, comme un temps violent, une guerre ou une maladie. Dans les marchés émergents, le cycle accéléré de l’offre et de la demande nuit encore plus aux entreprises, multipliant l’impact économique de la maladie.

« C'est une situation sans précédent. La clé sera de s'assurer que les entreprises retournent dans leur état avant la crise « , a déclaré Taussig lors d'une discussion en ligne parrainée par le SME Finance Forum, une organisation établie par les pays du G20 et gérée par la SFI. Tenue le 26 mars, le webinaire a été le premier dans l'effort de réponse rapide du Forum sur le financement des PME à aider les petites entreprises et les sociétés financières aux prises avec les effets de COVID-19. Le réseau de l'organisation, comprenant plus de 77 institutions financières, 46 fintechs et 24 institutions de financement du développement, donne c'est le pouvoir de convocation pour faire face aux pertes commerciales massives que le virus laisse derrière lui.

Garder les entreprises solvables est essentiel pour sauver des emplois et limiter les dommages économiques

Les acteurs privés et publics lancent rapidement des initiatives pour soutenir les institutions financières et les MPME face aux retombées du virus, a déclaré Momina Aijazuddin, responsable des investissements de l'IFC. Les enseignements tirés de l'Asie soulignent la nécessité d'injecter des liquidités dans le système, y compris dans les régions touchées et les MPME durement touchées par les fermetures et les perturbations des chaînes d'approvisionnement.

Les plates-formes de financement mobile telles que M-Pesa augmentent les limites de transactions quotidiennes pour les petites entreprises de 700 $ à 1 500 $. D'autres institutions financières renoncent aux frais pour les transferts de fonds en ligne. L'IFC travaille également activement avec les clients de l'espace MPME pour explorer les besoins de liquidité et les meilleures pratiques pour faire face à la vague de déclin économique qui suit COVID-19 d'une région à l'autre.

Différents pays adoptent des approches différentes. Au Nigéria, par exemple, le gouvernement a exigé que les petites entreprises bénéficient d'un moratoire d'un an sur tous les remboursements de principal. Plusieurs pays asiatiques ont introduit des prêts d'urgence pour soutenir les MPME et une flexibilité pour le remboursement des prêts existants. Les banques et les institutions de microfinance encouragent l'utilisation des cartes de débit pour limiter les visites bancaires et le traitement des espèces « sales ».

Taussig et Aijazuddin ont déclaré que, étant donné que nous sommes sur un territoire économique inexploré, les plateformes technologiques agiles et les fintechs peuvent jouer un rôle important dans la fourniture de services financiers, avec des institutions sans succursale et un accès à distance via les canaux mobiles et numériques. Les processus de prêts impulsés par l'homme ne peuvent pas faire face assez rapidement lors d'un effondrement sans précédent comme celui actuel, ce qui accroît l'importance de nouveaux partenariats entre le gouvernement, les acteurs des technologies financières et les institutions financières traditionnelles. Aux États-Unis, par exemple, la communauté des prêteurs alternatifs – sous la forme de fintechs comme Kabbage – est devenue partenaire du programme d'aide gouvernementale et offrira des plateformes gratuites aux banques pour accélérer les décaissements.

Surtout, avec les données historiques des comptes de leurs clients, les fintechs travaillent avec les institutions financières traditionnelles pour déterminer la santé et la solvabilité des entreprises avant le début de la récession. Cela permet aux gouvernements et au secteur privé de comprendre quelles entreprises devraient embaucher plus de travailleurs en des temps plus sains. Bien que la réglementation puisse ralentir les fintechs turbo, elles peuvent aider les agences gouvernementales à accéder à d'énormes quantités de données, que les agences peuvent utiliser pour diagnostiquer le pronostic de longue date d'une entreprise ou d'une industrie. Les mégadonnées issues des fintechs permettent également aux banques d’émettre des prêts, dont beaucoup sont garantis par des garanties gouvernementales, et contribuent à faciliter la conformité réglementaire des banques. Les fintechs peuvent également aider les entrepreneurs à obtenir des prêts à temps pour éviter la faillite.

« Très peu d'entreprises bénéficiant de prêts d'urgence pendant cette crise recevront des chèques par la poste », a expliqué M. Taussig. Lorsque les factures et les échéances menacent la faillite d'une entreprise, les paiements numériques font toute la différence.

Publié en mars 2020