Plus de 10 millions de personnes ont déposé une demande de chômage en mars, la fermeture économique des mesures de lutte contre le nouveau coronavirus forçant de nombreuses entreprises à ralentir ou à cesser complètement leurs activités. Que les choses s'améliorent ou empirent pour nous, simples mortels à court terme, dépend fortement de la durée de l'arrêt.

Après tout, même les entreprises qui sont restées ouvertes sont confrontées aux retombées des voyages réduits, à moins de rassemblements et à des gens qui concentrent leurs dépenses sur l'essentiel. Plus cela se prolonge, plus il sera difficile pour les entreprises qui ont été négativement affectées de rester ouvertes et de continuer à payer leurs employés.

6 conseils de lutte contre le coronavirus pour vos finances

Avec autant de risques et d'incertitudes quant à ce qui va suivre, vous avez toutes les raisons de vous inquiéter de demain et de faire des plans pour protéger au mieux votre famille. Pour vous aider sur le plan financier, voici six conseils de lutte contre les coronavirus pour vos finances qui peuvent vous aider à mieux gérer ce qui pourrait suivre.

Déposez vos impôts par voie électronique et obtenez votre remboursement directement déposé

Bien que la date limite de dépôt et de paiement de vos impôts sur le revenu fédéral 2019 ait été prolongée jusqu'au 15 juillet, cette extension n'aide vraiment que les personnes qui doivent encore des impôts et s'attendent à payer. Si vous vous attendez à un remboursement, l'attente ne sert qu'à vous séparer, vous et votre argent, encore plus longtemps.

En plus de simplement déposer vos impôts, faites-le électroniquement si vous le pouvez. L'IRS s'attend généralement à ce que cela prenne environ trois semaines après que vous ayez produit une déclaration par voie électronique pour obtenir votre remboursement par voie électronique. En revanche, avec environ six à huit semaines, il faut un dépôt papier et un chèque de remboursement par la poste pour se frayer un chemin dans le système, et le fonctionnement électronique vous permettra de récupérer votre argent beaucoup plus rapidement.

Ajustez vos retenues pour réduire le remboursement de l’année prochaine

En plus de déposer rapidement pour obtenir votre remboursement 2019, rappelez-vous que pour la plupart d'entre nous, un remboursement d'impôt consiste simplement à récupérer de l'argent que vous avez payé en trop à l'IRS au cours de la dernière année. Si vous recevez un chèque de paie régulier et que vos impôts sont retenus au cours de l'année, vous pouvez réduire ces retenues dès maintenant pour vous rapprocher du seuil de rentabilité lorsque vous déposerez vos impôts l'année prochaine. Déposer le formulaire IRS W-4 (ou le substitut de votre employeur) avec la paie de votre employeur pour demander l'ajustement pour vous-même.

L'IRS ne s'attend pas à ce que vos retenues d'impôt soient parfaites tout au long de l'année, juste pour vous rapprocher suffisamment pour éviter les pénalités, puis pour corriger les différences avant la date limite de dépôt. L'IRS utilise trois tests de base « Safe Harbor » pour déterminer si vous êtes assez proche. Tant que vous passez l'un de vos retenues sur la paie, vous êtes assez bon pour éviter les pénalités en réglant intégralement tout ce que vous pourriez encore devoir au moment de déposer. Ces tests sont:

  • Si vous êtes à moins de 1 000 $ du total de vos impôts dus par le biais de vos retenues
  • Si vous avez retenu au moins 90% de ce que vous devez pour l'année
  • Si vous avez retenu au moins 100% de ce que vous deviez pour l'année précédente (110% si vous êtes considéré comme un revenu élevé)

En ajustant vos retenues à la source pour réduire le montant de chaque chèque de paie (tout en respectant l'une de ces règles de la sphère de sécurité), vous mettez plus d'argent dans votre poche chaque jour de paie.

Annulez tous les frais ou abonnements récurrents dont vous n’avez pas besoin

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Ces jours-ci, il est vraiment facile de s'inscrire à un service qui facture automatiquement votre carte de crédit tous les mois ou trimestres, puis de ne plus penser au débit. Surtout en cette période d'incertitude, cependant, il est très logique de parcourir toutes les dépenses que vous avez et de supprimer celles dont vous n'avez plus besoin. Ceux qui génèrent des frais automatiques peuvent être des fruits à couper bas qui peuvent rapidement améliorer votre flux de trésorerie, en particulier s'ils concernent des choses dont vous n'avez pas vraiment besoin.

Redirigez l’argent « supplémentaire » vers le haut de votre fonds d’urgence

Vous espérez que vous n'aurez jamais à utiliser un fonds d'urgence, mais si vous en avez besoin, vous en serez très heureux. En règle générale, vous devriez viser à avoir environ trois à six mois de frais de subsistance dans un fonds d'urgence investi dans rien de plus risqué que de l'argent comptant froid et dur dans un compte assuré par la FDIC. La principale exception à un stock de fonds d'urgence aussi riche est que vous remboursez activement une dette à intérêt élevé telle qu'une carte de crédit.

S'il y a un avantage à être limité dans les endroits où vous pouvez aller et ce sur quoi vous pouvez dépenser votre argent, c'est que tout argent que vous avez encore peut durer plus longtemps qu'en temps normal. Cela vous donne la possibilité de renforcer votre fonds d'urgence pour vous rapprocher de ce tampon de trois à six mois. Si vous êtes particulièrement nerveux face à une période de chômage prolongée, vous pouvez vous tourner vers le haut de la fourchette de cet objectif.

Envisagez de prendre vos dividendes en espèces

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Comme de nombreuses entreprises suspendent leurs dividendes pour économiser de l'argent, c'est un signe qu'elles s'attendent à ce que les retombées des efforts d'atténuation des coronavirus durent plus longtemps que leurs propres réserves de liquidités. C'est un assez bon signal pour vous qu'ils ne pensent pas que cela se termine rapidement et que leurs propres financiers ne sont pas trop enclins à leur prêter de l'argent pendant que ce gâchis se poursuit. Si les grandes entreprises sont touchées dans cette mesure aussi rapidement, alors quelle chance avons-nous de simples employés individuels et de petits investisseurs ?

Pourtant, toutes les entreprises n'ont pas suspendu leur dividende. Si vous possédez des investissements qui continuent de verser leurs dividendes, le moment est peut-être venu de percevoir ces dividendes en espèces au lieu de les réinvestir. Bien que cela signifie que vous pourriez être un peu moins efficace dans votre composition, l'avantage de l'argent est que, bien, c'est de l'argent.

Si le marché continue de chuter ou si l'économie prend du temps à redémarrer, chaque dollar de votre argent vaudra toujours exactement 1,00 $. Si vous en avez besoin, vous pouvez retirer et dépenser de l'argent de votre compte de courtage presque aussi facilement que de votre compte courant. Si vous n'avez pas besoin de le dépenser, vous pouvez l'utiliser pour négocier une chasse dans l'épave du marché pour les entreprises dont les actions peuvent avoir été rejetées à tort.

Même si vos investissements existants se replient rapidement, la beauté des dividendes est qu'ils vous rapportent de l'argent sans avoir à vendre vos actions existantes. Ces actions existantes participeront toujours au rebond. Bien que vous manquiez un peu de la composition que vous obtiendriez grâce au réinvestissement automatique, c'est un petit prix à payer pour avoir une bien meilleure réserve de liquidités au milieu d'une crise.

Gardez un œil sur les bilans de vos investissements

Pour que les entreprises que vous possédez survivent à cette fermeture, il ne suffit pas d'avoir un modèle d'entreprise qui fonctionne bien dans une économie prospère. Il doit avoir un plan d'allocation d'actifs suffisamment solide pour lui permettre d'avoir l'argent nécessaire pour payer ses propres factures lorsque les temps sont serrés.

Comme nous tous, les entreprises ont des factures à payer, et bon nombre de ces factures peuvent avoir des conséquences désastreuses si elles ne sont pas payées à temps et intégralement. En particulier, si une entreprise manque à ses obligations, les créanciers ont priorité sur les actionnaires. Dans certaines circonstances, ces détenteurs de dettes peuvent effectivement prendre le contrôle de la société auprès de ses actionnaires en cas de défaillance suffisamment grave.

Les chiffres clés à surveiller sont le ratio actuel d'une entreprise, son ratio d'endettement et ses liquidités et équivalents. Plus le ratio actuel d'une entreprise est élevé et plus la proportion de ce ratio actuel apparaît en espèces et équivalents, meilleure est la probabilité que l'entreprise puisse gérer un faux pas à court terme. Plus le ratio dette / capitaux propres d'une entreprise est faible, moins elle a de dettes totales par rapport au total de ses dettes et plus il est probable que ses prêteurs seront disposés à lui prêter de l'argent.

Dans une économie saine, les bilans sont facilement négligés. Lorsque l'économie est en grande partie fermée, ils peuvent très bien être la clé de la capacité d'une entreprise à survivre pour voir le brillant avenir qui peut encore se présenter.

Parfois, la défense est la meilleure attaque

En temps ordinaire, avoir une telle attitude défensive en ce qui concerne votre argent et vos investissements peut sembler trop conservateur pour vraiment maximiser votre valeur nette. Dans des moments comme celui-ci, lorsque des parties substantielles de l'économie sont fermées et qu'il n'y a pas de réponse claire quant au moment où elle redémarrera, être un peu plus défensif est beaucoup plus logique.

Certes, si vous avez déjà une base financière solide en place, le marché offre d'incroyables aubaines potentielles aux entreprises qui pourraient très bien survivre à ce gâchis de coronavirus. N'oubliez pas, cependant, que ces bonnes affaires ne sont vraiment disponibles que si vous pouvez les conserver jusqu'à ce que la crise passe. Assurez-vous donc que votre propre maison financière est en ordre, puis cherchez les opportunités de trouver de grandes entreprises à des prix défiant toute concurrence.